Картина маслом: дорожающая ипотека подстегивает спрос на квартиры

Правительство попытается сдержать рост ставок по ипотеке – как известно, такое поручение президент РФ Владимир Путин дал Центробанку на прошлой неделе (подробнее см. статью «Ипотека: ставки будут расти, несмотря на поддержку государства»). Однако начавшееся удорожание кредитов, в том числе потребительских, подталкивает людей (у которых еще остались финансовые возможности после бума вложений в жилье в начале года) к скорейшему приобретению квартир – такую тенденцию отмечают в аналитическом центре «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU».

Бытовая логика людей, особенно переживших экономическую катастрофу рубежа 1980-1990 гг.; дефолт страны, пусть технический, 1998 г.; мировой экономический кризис 2008-2009 гг., подсказывает: скоро кредиты еще подорожают, деньги подешевеют, надо успеть купить сейчас. Все эти перипетии внушили обществу психологическое подсознательное недоверие к устойчивости национальной валюты, к банкам и другим финансовым организациям.


Психологический фактор
Картина, складывавшаяся на рынке жилья Москвы и Московской области за первые полгода, была грустной. В начале года геополитический конфликт наложился на банковский кризис, у ряда банков были отозваны лицензии, информация о многих депозитах исчезла, а их судьба оказалась неясной. Соответственно, многие пострадавшие, которым удалось все же «выцарапать» свои деньги, и те, кто не захотел рисковать оказаться на их месте, попытались спасти сбережения в недвижимости. Последняя традиционно считается относительно надежным защитным активом.

Понятно, что защищенные по закону вклады до 700 000 руб. не могут служить серьезным активом для инвестиций в недвижимость. Зато такая сумма вполне годится для первоначального взноса по ипотеке. Если, скажем, размер первоначального взноса не превышает по требованию банка 10%, к снятому банковскому депозиту есть, что добавить, доходы семьи велики и стабильны, то вырисовывается бюджет покупки однокомнатной квартиры в черте МКАД (подробности можно рассчитать, включив ипотечный калькулятор). Поэтому рост спроса на ипотечное кредитование в первой половине года неудивителен, считают в www.irn.ru.

Читайте также  Банк ДОМ.РФ вошел в тройку лидеров по объему выдачи льготной ипотеки

Например, в июле 2014 г. соотношение сделок по ипотеке к общему объему продаж в проектах Московского региона ФСК «Лидер» увеличилось на 10% по сравнению с июнем и составило 59% от общего объема продаж. Количество самих ипотечных сделок в июле увеличилось на 47% по сравнению с предыдущим месяцем. «Прошедший месяц стал рекордным в году по количеству сделок, совершенных с привлечением ипотечных средств, – отмечает Павел Тимошенко, руководитель ипотечного центра ФСК «Лидер». – Основным драйвером стало повышение ставок по кредитам на 0,5 — 1,5 % рядом крупных банков. Рост ставок предполагался в августе, поэтому покупатели старались успеть приобрести квартиру на более выгодных условиях».


Общая картина
Задолженность по рублевым ипотечным кредитам по состоянию на 1 июля 2014 года выросла по сравнению с показателем на конец прошлого года (2,537 трлн руб.) на 15% – до 2,921 трлн рублей, по данным ЦБ РФ.

По сравнению с показателем на 1 июля 2013 г. (2,154 трлн руб.), задолженность по ипотечным кредитам в рублях увеличилась на 35%.

Просроченная задолженность по ипотечным кредитам на 1 июля составила 26,326 млрд руб., что на 3,5% больше по сравнению с показателем на 1 января текущего года (25,443 млрд руб.) и на 1,6% меньше показателя на 1 июля 2013 г. На 1 июня 2014 года эта цифра составляла 26,354 млрд руб.

Число выданных кредитов достигло 448,536 млн – это на 33% больше, чем на 1 июля прошлого года. Тогда этот показатель составлял 336,173 млн.

Главной тенденцией первого полугодия аналитический центр «РУСИПОТЕКИ» назвал экспансию банков с государственным участием. Первые места в рейтинге из 71 банка заняли два бессменных лидера Сбербанк и ВТБ24, которые выдали ипотечных кредитов соответственно на 402 млрд и 157 млрд руб. Обращает на себя внимание темп прироста выдачи Сбербанка, который увеличил показатели первого полугодия прошлого года на 72%.

Читайте также  НБКИ: средний размер ипотечного кредита в апреле сократился до 2,39 млн руб.

Несмотря на 18-процентное снижение объемов выдачи, третье место уверенно занимает Газпромбанк с результатом 29,7 млрд руб.

Одной из неожиданностей по итогам данного отчетного периода стало попадание в топ-5 еще одного банка с госучастием – Россельхозбанка (14,9 млрд), ранее не принимавшего участие в рейтингах «РУСИПОТЕКИ». Замыкает пятерку лидеров банк Дельтакредит с показателем в 14,1 млрд.

Стремительно возвращает свои позиции на рынке Банк Москвы (12,1 млрд), который показал 125%-й рост по сравнению с прошлогодними показателями, что позволило ему занять в рейтинге шестое место.


Сравнительная таблица результатов первого полугодия 2014 и 2013 гг.

6 месяцев 2014 года   6 месяцев 2013 года
Название банка Объем, млн руб. Прирост, % Название банка Объем, млн руб.
1. Сбербанк 402 000 72 1. Сбербанк 234 203
2. ВТБ 24 157 066 61 2. ВТБ 24 97 669
3. Газпромбанк 29 688 -18 3. Газпромбанк 36 032
4. Россельхозбанк 14 857 45 4. Дельтакредит 11 650
5. Дельтакредит 14 117 21 5. Росбанк 8 434
6. Банк Москвы 12 056 125 6. Связь-Банк 8 338
7. Росбанк 9 196 9 7. Райффайзенбанк 7 540
8. Связь-Банк 8 426 1 8. Ханты-Мансийский Банк 6 160
9. Райффайзенбанк 7 900 5 9. Абсолют Банк 6 064
10. Банк Санкт-Петербург 7 714 31 10. Банк Санкт-Петербург 5 875

Источник: Русипотека

«Я вижу два положительных момента в появлении сильных игроков с госучастием. Во-первых, банки в том числе и государственные, конкурируют друг с другом, что идет рынку на пользу. Во-вторых, в случае возникновения сложной экономической ситуации в стране, государство может контролировать и корректировать параметры рынка. Это крайне важно, учитывая, что развитие строительства и жилищной ипотеки у нас является одним из приоритетных направлений», – говорит генеральный директор компании «РУСИПОТЕКА» Альберт Ипполитов.

Читайте также  Минстрой: банки уже выдали около 2 тыс. ипотечных кредитов по льготной ставке 6,5%

По мнению специалистов «РУСИПОТЕКИ», внешнеполитическая ситуация и введение санкций против ряда российских банков и компаний не смогли не отразиться на ипотечном рынке. Банки начали плавно поднимать ставки и увеличивать первоначальный взнос. Некоторые аналитики прогнозируют до конца года увеличение средних ставок до 13-14%.

«Мы не видим причин ухудшения ситуации на ипотечном рынке в долгосрочной перспективе. Думаю, к лету следующего года, когда взаимные санкции будут сняты, мы увидим смену тенденции в части ставок и других параметров. Мы смотрим на дальнейшее развитие рынка ипотечного кредитования со сдержанным оптимизмом», – говорит Ипполитов.

Актуальные проекты компании ФСК (июнь 2020)ТаблицаКарта

Проект Расположение ГК Цена за квартиру
Движение. Тушино Москва, Северо-Западный округ, район Покровское-Стрешнево, м. Тушинская 2 кв. 2022 г. от 5 325 672 руб.
Рихард Москва, Северный округ, район Хорошевский, м. Полежаевская 1 кв. 2022 г. от 9 598 420 руб.
Настроение Москва, Северо-Восточный округ, район Ярославский, м. ВДНХ 3 кв. 2021 г. от 7 156 500 руб.
Римский Ленинский район, п. Развилка 2 кв. 2020 г. от 4 548 180 руб.
Дыхание Москва, Северный округ, район Тимирязевский, м. Тимирязевская 4 кв. 2016 г. от 18 622 473 руб.
мкр Центр-2 г. Железнодорожный Сдан от 3 363 195 руб.
Датский квартал Мытищинский район, г. Мытищи 2 кв. 2022 г. от 3 849 860 руб.
Сколковский Одинцовский район, г. Одинцово 4 кв. 2021 г. от 4 877 694 руб.
Новогиреевский Балашихинский район, г. Балашиха Сдан от 5 582 978 руб.

Источник данных: База недвижимости IRN.RU
Показать все